北京国家金融科技风险监控中心有限公司

近日，国家金融科技风险监控中心董事长邹世斌在《金融街观察》内刊撰文表示，为稳妥推进人工智能在金融领域应用，运用监管科技提升金融领域大模型创新应用安全水平已经成为一项重要任务。不过，因模型幻觉、算法共振、算法黑箱等问题，大模型应用与生俱来存在一些潜在风险，全面深度融入金融价值链、产业链对金融监管侧来说存在一定挑战。

文章梳理了我国监管科技发展现状，并详细介绍监管科技应用分为监管端与合规端应用实践。在监管端，金融管理部门为应对金融风险，运用科技手段“以技治技”，通过监管规则数字表达、自动化报告等应用场景，从金融机构合规检查、金融科技创新监管工具、地方智慧金融监管探索等领域发力，提升监管效能；在合规端，金融机构应用监管科技加强机构管理风险、提升风控能力、满足合规经营要求，相关应用场景包括客户身份识别、监管报告、内部风险管理等。

文章认为，目前人工智能监管还面临一些问题和挑战。一是技术发展与监管空窗期的矛盾。二是风险隐蔽与监管穿透性的困境。三是技术依赖与监管协调性的缺位。

针对上述情况，文章介绍了风控中心在监管科技领域的探索实践。首先，是以场景驱动风险监控，构建风险联防联控为核心智能监管生态。比如以跨机构风控合规场景为切入点，研建金融隐私计算平台，在不归集、不共享原始数据的前提下，面向工行、农行、中行、建行等16家金融机构提供跨机构资金流水核验、贷后资金回流监测等风控合规场景应用。再如，运营银行电子凭证互联互通平台解决机构多头连接痛点等。其次，以人工智能大模型赋能，打造金融监管关键技术的智能中枢。比如，针对金融大模型技术脆弱性引发的合规突破、决策误判、羊群效应等风险，风控中心开展人工智能赋能的大模型应用风险感知预警技术研究，探索建立金融领域大模型应用风险监控平台，增强对大模型应用风险的动态感知与预警防控能力。此外，以数字监管流程再造，构建全生命周期数字化监管链条。

文章表示，下一步，作为央地协同共建的国家级专业化金融科技风险防控基础设施，将充分发挥政策优势、地域优势及自身的天然可信身份优势，加强监管科技赋能，支撑构建跨行业、跨机构的风险联防联控体系，以金融机构共性需求为导向，在信息服务、风险评估、合规科技能力输出等领域为金融机构提供定制化、专业化、市场化服务，为金融监管数字化水平、数据安全和风险管理水平全面提升贡献力量！