北京国家金融科技风险监控中心有限公司

基于大数据技术的反洗钱交易风控服务

——惠州农村商业银行股份有限公司

为应对复杂多变的洗钱手法，增强基层银行监测和识别可疑交易能力，惠州农村商业银行运用金融科技构建反洗钱风险监控系统，实现可疑案例从生成、甄别、复核、审批的全流程处理，极大提升反洗钱工作质量和水平。

在技术应用方面，运用大数据和机器学习技术，在客户授权前提下对客户基础信息、交易流水、IP地址归属地等进行挖掘和特征处理，结合反洗钱专家规则构建洗钱风险监测模型，通过异常交易和关系图谱分析有效识别复杂洗钱交易行为，提升反洗钱风险监控能力。

在创新性方面，基于反洗钱专家规则对洗钱风险监测模型进行动态调优，自动生成可疑交易案例并分发至网点业务人员核查，较传统人工方式有效缩短识别时间、降低人工成本。

在风险防控方面，建立健全反洗钱业务风险防控机制，成立反洗钱小组，运用“线上+线下”结合方式，对可疑案例进行核实、筛查、阈值监控，人工辅助调整风控策略，持续关注洗钱风险监测模型的运行效果，一旦发现可疑案例，根据洗钱风险情况上报主管部门。