金融科技创新监管工具助力做好五篇大文章（三）——科技金融
中央金融工作会议将“科技金融”位列“五篇大文章”之首，引导金融资源投向科技创新关键领域，充分彰显党中央对科技金融发展的高度重视，也赋予金融服务科技新的历史使命。自2019年以来，人民银行在立足我国实际、借鉴巴塞尔协议等国际监管框架基础上，设计刚柔并济、富有弹性的创新试错容错机制，推出符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具（以下简称创新监管工具），紧扣科技金融发展方向，支撑深化金融供给侧结构性改革，赋能打造与各类科技型企业融资需求更相适应、业务更可持续的金融服务体系，推动金融资源更多投向实体经济和创新领域，助力科技强国建设和实现高水平科技自立自强。
多措并举 提升金融支持科技创新发展效能
国家金融科技风险监控中心（以下简称风控中心）作为国家级专业化风险防控基础设施，支撑运行我国金融科技创新监管工具，聚焦国家重大科技创新领域、科技型中小企业、科技成果转化和产业化等重点方面，推动金融支持科技创新动能有效激发，支持科创企业发展功能有力彰显，促进“科技——产业——金融”良性循环的格局加快形成。
提供“一对一”专业辅导。对于申报测试的创新项目，创新监管工具充分调动自律组织、高等院校、行业专家等多方力量，汇聚技术、业务、安全等多领域专家组建创新服务团队，共同开展论证与评价，为金融机构和科技公司提供“一对一”专业化辅导，为更好打造有利于科技创新、产业发展的优质金融产品服务提供支撑。在合作关系分析中，精准刻画创新项目参与各方的业务链条与权责，有效识别无牌经营、虚假场景等风险，确保面向新兴产业发展、科技创新发展的金融服务商业背景真实、业务资质有效；在数据流转分析中，深入剖析所涉及数据来源是否合法合规、数据传输是否安全可靠、数据使用是否守正向善，在赋能科技金融提质增效、发挥数据要素乘数效应过程中防范金融数据、个人信息等泄露、篡改、滥用等潜在风险；在资金流向分析中，明确各关键节点资金用途、厘清资金来源与流向流量，加强对资金截留、挪用、空转等风险的识别监控，防范资金脱实向虚违规使用，确保金融支持科技创新发展的有效性，特别是对中小型科创主体的支持力度。
实施精细化风险管理。风控中心严格落实国家和金融行业相关要求，坚持稳中求进工作总基调，从消费者类型、地域范围、资金规模、用户数量、数据体量等方面持续动态跟踪创新应用测试运行情况，及时定位、跟踪、预防和化解新技术金融领域应用的潜在风险隐患，充分发挥创新监管工具“黄灯”作用，帮助金融机构合理运用金融科技力量强化科技企业不同发展期的金融服务水平。对于风险可控且有利于支持科技型企业发展壮大的创新项目，积极组织各方开展综合评价，完成创新测试并扩大推广应用，加快实现形成有效支持科技创新发展的科技金融服务体系。对于存在不可控风险的创新项目，及时亮出“红灯”并予以出清。实现对金融科技应用风险的早期纠正。对已造成损失的，通过风险拨备资金、保险计划等进行赔偿。对于非客户自身责任导致的资金损失，测试机构提供全额补偿，切实保障金融消费者合法权益。
促进科技创新成果转化。测试结束时，创新监管工具从创新价值、服务质量、用户满意度、业务连续性保障、合法合规、交易安全、数据安全、风险防控等方面，对创新项目是否严格履行声明书相关承诺、是否惠民利企、是否满足监管要求、是否商业可持续等进行综合评估，并视评估情况进行宣传推广，多管齐下加快形成科技金融发展生态。在增强创新成果生命力方面，人民银行组织发布实施《金融科技创新应用测试规范》《金融科技创新安全通用规范》《金融科技创新风险监控规范》等标准规则，以标准为手段持续强化创新产品安全与质量管理，引导机构通过自我声明、标准“领跑者”等措施，不断打磨出快速部署、稳定运行、集约化发展的科技金融创新成果。在提升创新成果影响力方面，总结提炼金融科技赋能科技金融发展的有益经验和典型做法，打造科技金融优秀案例，形成金融科技应用相关标准规范，并以案例库、论坛峰会、标准宣贯等方式持续提升科技金融创新项目社会影响力，助力科技金融创新成果更好落地应用。在降低创新成果转化成本方面，部分地区根据创新企业成长规律，通过创投资金支持、孵化沙龙举办、公共服务供给等多维度保障措施构建梯度培育格局，加大对典型优秀做法、专精特新企业的支持力度，降低机构技术创新成本、厚培企业创新发展沃土。
百花齐放 科技金融发展取得良好成效
在创新监管工具创新试错容错机制下，金融机构变革经营理念和经营模式，紧盯科技金融发展梗阻点，主动服务国家和地方发展大局，持续为不同发展阶段的科技创新主体提供全生命周期多元化接力式金融服务。
推动科创金融服务精准直达。运用金融科技推动信用贷款、知识产权和股权质押贷款等业务创新，助力金融机构提高科技型企业“首贷率”。鼓励金融机构联合科技公司推出科技金融融资服务平台，面向各地科技开发园区和重点孵化器设立科技金融服务驿站，全方位延伸科技金融服务触角，推动金融资源高效配置，为科创企业提供专业化、综合性金融服务。
助力科技型企业发展壮大。根据不同发展阶段科技型企业的需求，以及聚焦国高新、村高新、金种子、展翼及“专精特新”等科创企业，综合运用大数据、物联网、人工智能等技术搭建综合金融服务平台，针对性提供覆盖企业全生命周期的多元化金融服务，创新科技金融产品、创新服务模式精准支持科创企业，助力金融机构为科创企业发展提供投融资、信贷等资金支持。
支持高端制造业做大做强。金融机构和科技公司从产业链整体出发，应用金融科技手段构建核心企业与上下游企业一体化金融供给体系和风险评估体系，快速响应产业链各级参与方支付结算、信贷融资、财务管理等综合需求，塑造大中小微企业共生共赢的产业生态。引导金融机构和科技企业运用区块链、机器人流程自动化（RPA）、移动互联网等技术，推动扩大制造业中长期贷款投放工作机制化、常态化，支持制造业高端化、智能化、绿色化发展，精准滴灌科技型中小微企业成长，加速推动高端制造业转型升级。
中央金融工作会议强调“坚定不移走中国特色金融发展之路”“加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持，加快培育新动能新优势”。下一步，风控中心将在人民银行的指导下，坚持面向世界科技前沿、面向经济主战场、面向国家重大需求，突出重点、分类施策做好创新监管工具实施运营，帮助科技创新及其产业化获得广渠道、多层次、全覆盖、可持续的金融服务，助力推进科技金融服务体系建设，为推动金融高质量发展，服务和支撑中国式现代化建设贡献力量。